Arnaques au crédit et faux courtiers : les réflexes pour se protéger

Les escrocs ciblent volontiers les personnes qui cherchent un crédit, en particulier après un refus bancaire ou une inscription au FICP, en leur promettant une solution rapide. Être dans cette situation n'a rien d'exceptionnel : quelques vérifications suffisent à se protéger. Les autorités alertent régulièrement sur ces pratiques (l'ACPR et l'AMF publient et mettent à jour des listes noires de sites et d'entités non autorisés à proposer des crédits en France, consultables sur abe-infoservice.fr). Quelques réflexes simples permettent pourtant d'éviter la plupart des pièges.

Les signaux d'alerte

• une offre de prêt « garantie », même avec un FICP ou sans revenus : aucun professionnel sérieux ne peut promettre un financement ;
• des frais à payer avant l'obtention du prêt : frais de dossier, d'assurance, de notaire, « déblocage » ;
• un contact uniquement par messagerie, réseaux sociaux ou numéro étranger ;
• une adresse email gratuite ou un nom de domaine qui imite celui d'une banque connue ;
• une pression pour agir vite : « l'offre expire ce soir ».

La règle d'or : rien à payer avant les fonds

Toute personne qui vous aide à obtenir un prêt ne peut percevoir aucune somme de votre part avant le versement effectif des fonds prêtés (article L. 519-6 du Code monétaire et financier). La seule exception concerne le conseil indépendant prévu par une convention écrite (article L. 519-6-1), hors regroupement de crédits. Si quelqu'un vous demande de l'argent avant, c'est un signal d'alerte majeur.

Chez Atout Conseils, dans le cadre du courtage, aucune somme ne vous est demandée avant le versement effectif des fonds prêtés, et nos conditions de rémunération vous sont remises par écrit avant toute intervention.

Vérifier l'intermédiaire

1. Rechercher son nom ou son numéro sur le registre ORIAS (orias.fr). Atout Conseils y est immatriculé sous le numéro 11 060 541.
2. Vérifier que les coordonnées (adresse, téléphone, site) correspondent à celles du registre et des sites officiels.
3. Consulter les listes noires de l'ACPR et de l'AMF (abe-infoservice.fr), en gardant à l'esprit qu'elles ne sont pas exhaustives et que les escrocs usurpent souvent l'identité de professionnels réellement immatriculés.
4. En cas de doute, rappeler l'établissement via un numéro trouvé par vous-même, jamais celui fourni dans le message.

Protéger ses documents

Les fraudeurs ne cherchent pas toujours de l'argent tout de suite : ils peuvent collecter vos pièces d'identité et relevés pour usurper votre identité. Ne transmettez vos documents qu'à un professionnel vérifié, par un canal sûr, et seulement lorsque l'étude de votre dossier le justifie.

Si vous êtes victime

• prévenez immédiatement votre banque pour tenter de bloquer les paiements ;
• conservez tous les échanges (messages, emails, virements) ;
• portez plainte ;
• signalez les faits : site ou contenu frauduleux sur internet-signalement.gouv.fr (Pharos) ; conseils et orientation auprès d'Info Escroqueries au 0 805 805 817 (appel gratuit, du lundi au vendredi de 9 h à 18 h 30) ; assistance en ligne sur cybermalveillance.gouv.fr (17Cyber). Vous pouvez aussi porter plainte en ligne dans certains cas.

Un doute sur une proposition reçue ? Vous pouvez nous contacter à Montmélian : nous vous dirons ce qu'il faut vérifier, sans engagement.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.